Schweizer Kredit online beantragen: Schnell und günstig mit credXperts

Welches ist die beste Bank für Kredite? Wo bekomme ich sofort einen Kredit? Wie bekomme ich einen Schweizer Kredit? Auf all diese Fragen hat credXperts eine Antwort. Jetzt Kreditrechner starten und online Ihren Kredit anfragen.

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Wie Sie einen günstigen Kredit in der Schweiz beantragen

Einen günstigen Kredit in der Schweiz beantragen? Das ist leichter gesagt als getan. Denn das Angebot der Banken und Kredite ist nahezu unendlich. Es gibt Privatkredite bei Schweizer Banken sowie Privatdarlehen ohne Banken. Dann gibt es günstige Online-Sofortkredite. Oder auch Konsumkredite bei Privatpersonen. Und das ist nur eine kleine Aufzählung, die einem die Wahl zur Qual macht.

Darum gibt es credXperts!

Unsere unabhängigen Spezialisten geben Ihnen Tipps zum Kreditantrag und zeigen Ihnen, welche Voraussetzungen Sie beim Beantragen des Privatkredits erfüllen müssen bzw. wie die Kreditvergabe in der Schweiz geregelt ist.

Dabei profitieren Sie von günstigen Zinsen dank umfassenden Kreditvergleichen sowie von einem minimierten Ablehnungsrisiko, weil Ihr ZEK-Eintrag aufgrund unserer transparenten und unabhängigen Kreditvermittlung sowie Bonitätsbereinigung sauber bleibt.

Tipps und Voraussetzungen zum Kreditantrag in der Schweiz

Sie möchten in der Schweiz einen Kredit beantragen oder einen bestehenden Kredit ablösen? Egal, ob Sie einen Kredit für Ihr neues Auto, Ihr Eigenheim oder zur Umschuldung aufnehmen möchten – als unabhängige Kreditvermittler zeigen wir Ihnen, worauf Sie vor dem Beantragen eines Privatkredits achten sollten.

Starten Sie noch heute Ihre Kreditanfrage – mit unserem Kreditrechner.

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Wann kann ich in der Schweiz einen Kredit beantragen?

Wer in der Schweiz einen Privatkredit beantragen will, sollte sich vorab gut informieren und absichern. Folgende Voraussetzungen beim Aufnehmen eines Kredits spielen eine wichtige Rolle:

  • Vor dem Beantragen eines Kredits die Risiken einer Überschuldung kennen: Sichern Sie sich ab, falls sich die eigene Situation als Kreditnehmer verändert (z. B. durch Arbeitslosigkeit, Krankheit, Invalidität, Scheidung, Familiengründung etc.).
  • Marktbegebenheiten vor bzw. während der Laufzeit eines Kredits kennen: Schauen Sie immer wieder nach günstigeren Kreditanbietern. Eine Kreditablösung kann sich auszahlen.
  • Kreditfähigkeit/Bonität: Welchen Kreditbetrag lässt Ihr Kreditbudget zu? Wie eine Bank Ihr Kreditbudget berechnet, lesen Sie hier.

Kreditvergabe nur an Volljährige und Erwerbstätige

Im Konsumkreditgesetz (KKG) sind die Voraussetzungen für eine Kreditfähigkeit geregelt: Demnach dürfen Banken Kredite nur an volljährige und erwerbstätige Personen vergeben. Zudem müssen diese Personen in der Lage sein, ihre Kreditraten aus dem nicht pfändbaren Teil des Einkommens begleichen zu können. Überdies sollte ein Konsumkredit innerhalb von 36 Monaten samt Zinsen amortisierbar sein. Das gilt selbst dann, wenn Sie eine längere Laufzeit beim Privatkredit vereinbaren. Überdies prüfen Schweizer Banken und Kreditanbieter weitere Kriterien, bevor sie einen Kredit bewilligen.

Voraussetzungen für einen Kreditantrag

Prüfen Sie darum, ob Sie die Voraussetzungen für einen Kreditantrag erfüllen. Denn eine Ablehnung Ihres Kreditantrags kann negative Einträge in Bonitätsdatenbanken oder in der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) zur Folge haben. Das erschwert oder verunmöglicht künftige Kreditanträge.

Kennen Sie Ihre Bonität? Bevor Sie einen Kredit beantragen, könnte sich eine Bonitätsbereinigung für Sie lohnen. Mehr dazu finden Sie hier.

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Kredit beantragen: Diese Detail-Kriterien gelten in der Schweiz

Sie möchten einen Kredit beantragen oder einen bestehenden Kredit ablösen (= Kreditumschuldung)? Dann beachten Sie dabei diese Kriterien, die für einen Kreditantrag in der Schweiz gelten:

Alter für einen Privatkredit

Um einen Kredit beantragen zu können, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein. Allerdings sind Kreditanbieter bei Jungen eher zurückhaltend: Wegen der teils instabilen finanziellen Verhältnisse ist das Risiko einer Jugendverschuldung hoch. Das erschwert eine Kreditvergabe. Ebenfalls vorsichtig sind die Banken bei der Kreditvergabe an ältere Personen: Meistens gibt es hier eine Altersbeschränkung, wenn Senioren einen Kredit beantragen möchten.

Erwerbstätigkeit: Hat sie einen Einfluss auf die Kreditvergabe?

Damit Sie einen Kredit beantragen können, müssen Sie ein Einkommen nachweisen. Manche Kreditgeber setzen bei einer Neuanstellung eine bestandene Probezeit voraus, ehe sie einen Kredit vergeben. Ihre Chancen auf einen Kredit steigen, wenn Sie schon länger beim selben Arbeitgeber in unbefristeter Anstellung tätig sind.

Aufenthaltsbewilligung wichtig für den Konsumkredit

Wer über keine Schweizer Staatsbürgerschaft verfügt, hat mit der Niederlassungsbewilligung C eine gute Chance, einen Privatkredit aufnehmen zu können. Bei einem B-Ausweis ziehen die Kreditanbieter meistens weitere Kriterien hinzu: Wie einen Zuschlag beim Kreditzins oder zusätzliche Konditionen wie eine Kreditvergabe nach 6 Monaten ab Ausstellungsdatum. Des Weiteren können einzelne Banken die Kreditrückzahlung bis zum Ablauf der B-Bewilligung fordern. Kreditnehmer mit der Niederlassungsbewilligung G oder L haben dagegen höhere Hürden, wenn es um eine Kreditvergabe geht. Eine professionelle Kreditberatung kann hierbei Ablehnungen vorbeugen.

Kredite auch ohne ZEK bzw. ohne Bonitätsprüfung?

Mit einem negativen Eintrag bei der ZEK werden Sie es schwer haben, einen Kredit in der Schweiz zu bekommen. Einige Kreditanbieter werben mit Krediten ohne ZEK-Auskunft oder Bonitätsprüfung. Was auf den ersten Blick schön klingt, kann eine Betrugsmasche unseriöser Kreditanbieter sein. Denn in der Schweiz sind alle Kreditbanken dazu verpflichtet, jeden Kredit der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) sowie der Informationsstelle für Konsumkredit (IKO) zu melden. Seien Sie bei solchen Angeboten vorsichtig, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Gerne unterstützen wir Sie bei der Bonitätsbereinigung, sollten Sie negative Einträge haben.

Betreibungen – ein Hindernis für einen Antrag?

Wer einen Kredit beantragen möchte, sollte in der Regel keine Betreibungen oder Pfändungen in den letzten 3 Jahren aufweisen. Ebenso keine Verlustscheine während der letzten 5 Jahre. Auch ein Konkurs in den vergangenen 10 Jahren ist ein Hindernis. Das Risiko, abgelehnt zu werden, ist hoch. Darum bringt eine professionelle Kreditberatung Klarheit über die Chancen für einen erfolgreichen Kreditantrag.

Alimente

Manche Banken und Kreditanbieter akzeptieren Alimente nicht als Einkommen, da diese nur teils oder gar nicht pfändbar sind. Auch wer Alimente entrichtet, kann unter Umständen keinen Kredit beantragen. Und zwar, weil die Alimente auch dann geschuldet bleiben, sollte der Kreditnehmer in seiner Laufbahn mal weniger verdienen.

Was ist ein Online-Kredit und was gilt es dabei zu beachten?

Welcher Online-Kredit ist zu empfehlen? Welcher Online-Kredit ist seriös? Gibt es Unterschiede zwischen einem Online-Kredit und einem «normalen» Bankkredit? Diese und andere Fragen zu Online-Krediten beantworten wir Ihnen in diesem Blog-Beitrag.

Was ist ein Online-Kredit?

Ein Online-Kredit ist ein ganz «normaler» Bankkredit. Der einzige Unterschied: Bei einem Online-Kredit wickeln Sie sämtliche Formalitäten wie die Kreditberechnung (hier geht’s direkt zu unserem Kreditrechner) oder den Kreditantrag online ab. Auch finden Sie alle Vertragsdetails direkt online in einem persönlichen Account – zumindest bei uns.

Für einen üblichen Bankkredit vereinbaren Sie dafür einen Termin, lassen sich dort den Kreditzins berechnen und füllen dort Ihren Kreditantrag aus. Im Gegensatz zum klassischen Bankkredit in einer Filiale ist der Online-Kredit schneller: Sie können im Nu Ihren Kredit berechnen und beantragen, bekommen aber ebenso schnell eine Antwort.

Online-Kreditantrag in vier Schritten – jetzt entdecken

Online-Kredit: Was muss ich dabei beachten?

Gesetzlich treten Kredite sowieso erst nach 14 Tagen in Kraft, weil die Kreditnehmer diese gesetzliche Bedenk- bzw. Wartefrist nutzen dürfen, um ohne Konsequenzen vom Kredit zurückzutreten. Deswegen ist der Begriff «Sofortkredit» etwas irreführend. Die einzige Ausnahme laut dem Konsumkreditgesetz (KKG) [PJ1] bilden Kredite über CHF 80’000. Hier gibt es keine gesetzliche Wartefrist.

Darum gilt bei einem Online-Kredit vor allem eins: Vergleichen Sie die Online-Kreditanbieter, lesen Sie deren Online-Bewertungen und lassen Sie sich verschiedene Kreditangebote offerieren.

Achten Sie auch darauf, dass Sie bei einem Online-Kreditantrag keine Ablehnung erfahren. Dies könnte Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit sowie auf die mögliche Kreditvergabe haben. Um eine solche Ablehnung zu vermeiden, lohnt es sich, allenfalls zuerst eine Bonitätsbereinigung durchzuführen, sollten Sie in der Vergangenheit Probleme mit Mahnungen und Betreibungen gehabt haben. Hatten Sie schon immer eine gute Zahlungsmoral, so können Sie gleich direkt mit dem Online-Kreditantrag starten.

Welcher Online-Kredit ist zu empfehlen?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten: Jeder Online-Kredit ist individuell. Er basiert auf Ihrer Kreditwürdigkeit im Kontext zur gewünschten Kreditsumme und Kreditlaufzeit. Und weil die Kreditanbieter ebenfalls verschiedene Kreditzinsen bzw. Kreditkonditionen anbieten, lohnt sich ein Kreditzinsvergleich.

Um in der Schweiz einen Kredit aufzunehmen (auch online), müssen Sie zudem diese Kriterien erfüllen:

  • Mindestalter 18 Jahre, Höchstalter 70 Jahre
  • Wohnsitz in der Schweiz, im Fürstentum Liechtenstein oder Grenzgänger
  • Schweizer Staatsbürgerschaft oder Aufenthaltsbewilligung C, Aufenthaltsbewilligung B, Aufenthaltsbewilligung G, Aufenthaltsbewilligung L
  • Geregeltes Einkommen

Welcher Online-Kredit zu empfehlen ist, lässt sich also nicht einfach so beantworten. Vielmehr ist eine Kreditberatung sinnvoll, damit Sie für Ihren Online-Kredit die besten Konditionen erhalten.

Ist Ihnen das mit den Kreditvergleichen bzw. Vergleichen der verschiedenen Kreditzinsen zu kompliziert? Dann helfen wir Ihnen gerne weiter. Rufen Sie uns +41 44 244 34 00

Welcher Online-Kredit ist seriös?

Ein Online-Kredit ist genauso seriös wie ein regulärer Bankkredit. Aufhorchen sollten Sie vor allem dann, wenn die Kreditzinsen viel tiefer als bei den üblichen Kreditanbietern ausfallen. Oder wenn ein Online-Kredit ohne Bonitätsprüfung erfolgt.

Grundsätzlich sind Online-Kredite von etablierten Kreditanbietern seriös. Was sich in jeder Hinsicht lohnt, ist ein Kreditvergleich der verschiedenen Anbieter für Online-Kredite. Testen Sie neben dem Kreditangebot auch die Beratungskompetenz oder die Kundenbewertungen. Denn diese Informationen zeigen Ihnen, ob ein Online-Kreditanbieter zu Ihnen passt oder nicht. Wenn Sie eine seriöse Kreditberatung wünschen, sind wir gerne für Sie da: +41 44 244 34 00

Online-Kredit bis CHF 250’000

Einen Online-Kredit bekommen Sie in der Regel bereits ab CHF 1000 bzw. bis zu einer Kreditsumme von CHF 250’000. So auch bei credXperts. Bevor ein Online-Kredit bewilligt wird, ist ein Bonitäts-Check nötig. Bei diesem überprüfen Kreditanbieter Ihre Kreditwürdigkeit, weil eine Kreditvergabe in der Schweiz nur zulässig ist, wenn sich dabei niemand verschuldet.

Beim Bonitäts-Check stellen sich Kreditanbieter unter anderem diese Fragen:

  • Können Sie Ihren gewünschten Online-Kredit innerhalb der Laufzeit zurückzahlen?
  • Wie sieht Ihre Zahlungsmoral aus? Wie war Ihre Zahlungsvergangenheit mit bisherigen Krediten oder Leasings?
  • Passt die Kreditsumme zu Ihrem Kreditrahmen bzw. zu Ihrem Kreditbudget?

Banken und Kreditanbieter rechnen bei der Kreditvergabe häufig viel vorsichtiger, weil sie gesetzlich dazu verpflichtet sind. Die Frage “Wie viel Kredit bekomme ich?” können Sie sich mit unserem Budgetrechner für Kredite beantworten.

Bevor Sie einen Kreditantrag stellen und allenfalls eine Kreditablehnung riskieren, lassen Sie sich vorher beraten. Rufen Sie uns einfach an:

+41 44 244 34 00

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