Kurz gesagt: Einen Kredit in Österreich bekommen Sie, wenn Sie volljährig sind, in Österreich wohnen, ein regelmäßiges Einkommen haben, die Haushaltsrechnung der Bank aufgeht und beim KSV1870 kein offener negativer Eintrag besteht. Mit vollständigen Unterlagen entscheiden viele Banken innerhalb von 24 bis 48 Stunden.
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Voraussetzungen: Wer bekommt in Österreich einen Kredit?
- Volljährigkeit: Sie sind mindestens 18 Jahre alt. Die Altersobergrenze legt jede Bank selbst fest – mehr dazu im Ratgeber Kredit für Pensionisten.
- Wohnsitz in Österreich: nachgewiesen über den Meldezettel. Ohne österreichische oder EU-Staatsbürgerschaft brauchen Sie einen gültigen Aufenthaltstitel.
- Regelmäßiges Einkommen: idealerweise aus einem unbefristeten Dienstverhältnis mit abgeschlossener Probezeit. Pension und Einkommen aus Selbstständigkeit sind ebenfalls möglich.
- Keine offenen negativen Einträge beim KSV1870: Banken fragen vor jeder Kreditvergabe die Kreditevidenz ab. Erledigte Einträge werden deutlich milder bewertet als offene.
- Tragbare Haushaltsrechnung: Nach dem Verbraucherkreditgesetz (VKrG) muss die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüfen – die Rate muss nach allen Fixkosten noch leistbar sein.
Welche Unterlagen brauche ich für einen Kredit?
- Amtlicher Lichtbildausweis (Reisepass oder Personalausweis), bei Drittstaatsangehörigen zusätzlich der Aufenthaltstitel
- Meldezettel
- Die letzten 3 Gehaltszettel bzw. der aktuelle Pensionsbescheid
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Aufstellung bestehender Kredite, Leasingverträge und Kontoüberziehungen
- Selbstständige: Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre
Vollständige Unterlagen sind der wichtigste Faktor für eine schnelle Entscheidung. Details je Situation finden Sie unter Kredit beantragen – welche Unterlagen braucht man.
Wie viel Kredit kann ich aufnehmen? Die Haushaltsrechnung
Die Bank zieht von Ihrem Nettoeinkommen Miete, Fixkosten, bestehende Raten und eine Pauschale für Lebenshaltungskosten ab. Was übrig bleibt, bestimmt die maximale Rate – und damit die mögliche Kreditsumme.
| Nettoeinkommen (Single) | 2.600 € |
| Miete inkl. Betriebskosten | – 800 € |
| Fixkosten (Energie, Versicherungen, Mobilität) | – 450 € |
| Lebenshaltungskosten | – 900 € |
| Freier Betrag | 450 € |
| Leistbare Rate mit Sicherheitspuffer | ca. 350 € |
| Mögliche Kreditsumme bei 5,4 % | ca. 18.300 € (60 Monate) bzw. ca. 24.400 € (84 Monate) |
Ihr eigenes Budget prüfen Sie mit dem Budgetrechner. Reicht der Spielraum wegen laufender Kredite nicht, ist eine Umschuldung oft der bessere Weg als ein zusätzlicher Kredit.
So läuft die Kreditaufnahme ab – in 4 Schritten
- Rate berechnen: Betrag und Laufzeit oben im Rechner wählen.
- Bank auswählen und online anfragen: easybank, BAWAG oder Santander bei geregeltem Einkommen; bei KSV-Eintrag oder kleinem Betrag Novum Bank.
- Identifizieren und Unterlagen hochladen: meist per Video-Ident, die Bank prüft KSV und Haushaltsrechnung.
- Vertrag unterschreiben: Die Auszahlung folgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.
Wichtig: Nach dem Verbraucherkreditgesetz können Sie innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss ohne Angabe von Gründen vom Kreditvertrag zurücktreten. Eine Kreditvertragsgebühr fällt in Österreich seit 2011 nicht mehr an.
Kredit aufnehmen in besonderen Situationen
- Selbstständige: In der Regel erst ab zwei abgeschlossenen Geschäftsjahren mit Einkommensteuerbescheid – siehe Kredit für Selbstständige.
- Probezeit oder befristeter Vertrag: schwieriger, aber nicht ausgeschlossen – siehe Kredit in der Probezeit und Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag.
- Zu zweit: Ein zweiter Kreditnehmer verbessert die Haushaltsrechnung und oft den Zinssatz – siehe Kredit mit zweitem Kreditnehmer.
- KSV-Eintrag: Was realistisch geht, lesen Sie unter Kredit trotz KSV-Eintrag.
- Laufende Kredite: Mehrere Verpflichtungen lassen sich zu einer niedrigeren Rate bündeln – siehe Umschuldung Österreich.
Häufige Fragen zur Kreditaufnahme
Wie schnell bekomme ich einen Kredit?
Mit vollständigen Unterlagen entscheiden viele Banken innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Nach Vertragsunterzeichnung wird das Geld meist innerhalb weniger Werktage überwiesen.
Gibt es einen Kredit ohne KSV-Abfrage?
Nein. Seriöse Banken in Österreich prüfen vor jeder Kreditvergabe die Kreditevidenz des KSV1870. Angebote ohne Prüfung und mit Vorkosten sind unseriös.
Welche Bank ist die beste für einen Kredit?
Das hängt von Ihrem Profil ab. Bei geregeltem Einkommen und guter Bonität sind easybank, BAWAG und Santander eine gute Wahl; bei KSV-Eintrag oder kleinem Betrag kommt eher die Novum Bank infrage. Vergleichen Sie die Rate oben im Rechner.
Schadet eine Kreditanfrage meiner Bonität?
Jede Anfrage bei einer Bank wird in der Kreditevidenz vermerkt. Stellen Sie deshalb gezielt eine Anfrage bei einer Bank, die zu Ihrem Profil passt, statt bei vielen gleichzeitig.