Umschuldung Österreich – mehrere Kredite zusammenfassen und Zinsen sparen
Eine Umschuldung bedeutet, einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen, günstigeren Kredit zu ersetzen. Das Ziel: niedrigere Zinsen, eine übersichtlichere Finanzierung und eine monatliche Rate, die besser zu Ihrem Budget passt. Gerade bei guter Bonität und geregeltem Einkommen lohnt sich der Blick auf die aktuellen Konditionen oft besonders.
Wann sich eine Umschuldung lohnt
- wenn Ihr bestehender Kredit einen höheren Zinssatz hat als aktuelle Angebote
- wenn Sie mehrere Kredite zu einer einzigen Rate zusammenfassen möchten
- wenn Sie Ihre monatliche Belastung senken wollen
- wenn sich Ihre Bonität seit dem letzten Abschluss verbessert hat
Mehrere Kredite zusammenfassen
Wer parallel mehrere Finanzierungen bedient, verliert leicht den Überblick und zahlt oft unnötig viel. Durch das Zusammenlegen zu einem Kredit gibt es nur noch eine Rate, einen Ansprechpartner und in der Regel bessere Gesamtkonditionen. Mehr dazu auch unter Kredit ablösen und Kredit aufstocken.
So berechnen Sie Ihre Ersparnis
Vergleichen Sie zunächst die Restschuld und den Zinssatz Ihrer laufenden Kredite mit einem neuen Angebot. Nutzen Sie dafür den Kreditrechner und den Kreditvergleich. Achten Sie auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen bei der vorzeitigen Rückzahlung Ihres alten Kredits – in Österreich sind diese gesetzlich begrenzt.
Voraussetzungen für eine Umschuldung
- Wohnsitz in Österreich, Mindestalter 18 Jahre
- regelmäßiges Einkommen und positive Bonität
- geordnete Haushaltsrechnung
Häufige Fragen zur Umschuldung
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig umschulden?
Ja. Mehrere bestehende Kredite lassen sich zu einer einzigen Finanzierung mit einer Rate zusammenfassen.
Fallen Kosten an?
Bei der vorzeitigen Rückzahlung des alten Kredits kann eine gesetzlich begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Vergleich und Anfrage über credXperts sind kostenlos.
Wie schnell geht eine Umschuldung?
Bei vollständigen Unterlagen und klarer Einkommenssituation oft innerhalb weniger Tage.
Unabhängige Informationen zu Krediten, Umschuldung und Konsumentenrechten bietet die Arbeiterkammer sowie der Verein für Konsumenteninformation.
Passend dazu: Privatkredit Österreich, Beamtenkredit und Kredit für Angestellte.
Rechenbeispiel (unverbindlich): Kreditbetrag 20.000 EUR, Laufzeit 60 Monate, effektiver Jahreszinssatz zwischen 4,4 % und 9,95 %, monatliche Rate zwischen 372 EUR und 425 EUR. Die Gesamtkosten sind je nach Bonität und Bank unterschiedlich. Eine Kreditvergabe erfolgt nur bei ausreichender Bonität und positiver Haushaltsrechnung.