Ablöserechner: Restschuld und Zinsersparnis Ihres Kredits berechnen
| Datum | Anzahl Zahlungen | Kreditrate | Sonderzahlungen | Ablösesumme |
|---|
Kredit vorzeitig ablösen: Was bringt es wirklich?
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Werbehinweis: credXperts erhält bei Abschluss ggf. eine Vergütung. Konditionen abhängig von der Bonität.
Mit dem Ablöserechner sehen Sie in zwei Minuten, was die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits bringt. Wer z. B. 15’000 € Restschuld zu 8,9 % vorzeitig ablöst und zu 5,9 % neu finanziert, spart rund 1’000 € Zinsen. Oft ist die Umschuldung auf einen günstigeren Kredit die bessere Variante als die Rückzahlung aus Erspartem.
Rechenbeispiel: Umschuldung statt Rückzahlung
| Betrag × Laufzeit | Rate 8,9 % | Rate 5,9 % | Zinsersparnis bei Umschuldung |
|---|---|---|---|
| 15’000 € / 48 Mt. | 373 € | 352 € | ca. 1’000 € |
| 25’000 € / 72 Mt. | 449 € | 413 € | ca. 2’600 € |
Repräsentative Beispiele, Konditionen bonitätsabhängig.
Lohnt sich eine Umschuldung für Sie?
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So funktioniert der Ablöserechner
Geben Sie Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit und das Datum der ersten Rate ein. Der Rechner zeigt Ihnen die aktuelle Restschuld, die verbleibende Laufzeit und die Ablösesumme. Zusätzlich sehen Sie, wie stark eine Sonderzahlung Ihre Zinskosten senkt.
Kostet die vorzeitige Ablösung etwas?
In Österreich haben Sie nach dem Verbraucherkreditgesetz (VKrG) das Recht, Ihren Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese ist gesetzlich gedeckelt: maximal 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei einer Restlaufzeit unter 12 Monaten maximal 0,5 %. Bei variabler Verzinsung fällt meist keine an.
Wann ist der beste Zeitpunkt?
Eine Ablösung oder Sondertilgung bringt am meisten, je früher in der Laufzeit sie erfolgt, weil am Anfang ein grosser Teil der Rate auf Zinsen entfällt. Prüfen Sie regelmässig, ob die aktuellen Marktzinsen deutlich unter Ihrem Vertragszins liegen. Ab etwa 1,5 bis 2 Prozentpunkten Differenz rechnet sich eine Umschuldung in der Regel auch nach Abzug der Vorfälligkeitsentschädigung.
Ablösen aus Erspartem oder umschulden?
- Aus Erspartem: spart die vollen Restzinsen, bindet aber Ihre Reserve. Behalten Sie mindestens drei Monatsausgaben als Notgroschen.
- Umschuldung: die neue Bank zahlt den alten Kredit direkt ab, Sie zahlen danach nur noch die günstigere Rate. Mehrere Kredite lassen sich so zu einer Rate zusammenfassen.
Häufige Fragen zur Kreditablösung
Wie löse ich meinen Kredit in Österreich vorzeitig ab?
Fordern Sie bei Ihrer Bank die Ablösesumme zum Wunschtermin an. Danach tilgen Sie aus Erspartem oder über einen günstigeren neuen Kredit. Bei einer Umschuldung überweist die neue Bank den Betrag direkt an die alte Bank.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig ablösen?
Ja. Mehrere Kredite, Dispo oder Kreditkartenschulden lassen sich zu einem neuen Kredit zusammenfassen. Das bringt eine einzige Rate und oft niedrigere Gesamtkosten.
Wirkt sich eine Ablösung auf meine Bonität aus?
Weniger laufende Verpflichtungen und eine tiefere Monatsbelastung verbessern Ihre Haushaltsrechnung. Das erleichtert spätere Finanzierungen.
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